Что именно изменится с 1 января

Социальные банковские продукты появились 1 июля 2025 года в системно значимых кредитных организациях. С 1 января 2027 года правила распространяются на остальные кредитные организации: перечень банков, доступных конкретному человеку, должен отображаться на Госуслугах.

Это расширяет выбор, но не означает, что на портале обязательно появится любой банк. Заявитель должен уже быть клиентом выбранной кредитной организации и пройти в ней идентификацию. Если портал не подтвердит, что человек обслуживается в выбранном банке, ему предложат другой банк.

Заявление подают только через Госуслуги. Система автоматически проверяет, относится ли гражданин к получателям мер поддержки, которые дают право на социальный вклад или счёт.

Кто имеет право на социальные банковские продукты

Перечень установлен постановлением Правительства № 1060. Сейчас в него входят получатели:

ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка — единого пособия; ежемесячного или единовременного пособия по социальному контракту; федеральной или региональной социальной доплаты к пенсии.

Сам факт низкого дохода без назначения одной из этих мер права на продукт не создаёт. Необходимо, чтобы сведения о поддержке находились в государственной информационной системе и прошли автоматическую проверку при подаче заявления.

Один человек может одновременно иметь один социальный вклад и один социальный счёт. Открыть второй вклад или второй счёт до закрытия первого нельзя. При этом в одной семье продукты могут быть у нескольких членов семьи, если каждый из них самостоятельно получает подходящую меру поддержки.

Социальный вклад: накопления до 50 тысяч рублей

Социальный вклад открывается на один год. Максимальная сумма — 50 тысяч рублей. Вклад можно пополнять, пока остаток не достиг лимита.

Ставка должна соответствовать максимальной ставке, которую тот же банк предлагает по обычным рублёвым вкладам граждан на срок от одного месяца до одного года включительно. Краткие рекламные предложения, действующие менее месяца, в расчёт не входят.

Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно. Договор можно прекратить досрочно без потери уже начисленного процентного дохода. Банк России рекомендует при возможности дождаться очередной ежемесячной выплаты процентов и затем закрывать вклад.

Ставка по социальному вкладу не привязана напрямую к ключевой ставке Банка России. Она меняется вместе с максимальной подходящей ставкой по вкладам конкретного банка. Поэтому два банка могут предложить разные условия, а ставка уже открытого социального вклада может изменяться в порядке, предусмотренном договором.

Если по окончании года человек по-прежнему получает подходящую меру поддержки, вклад продлевается ещё на год. Если право на поддержку прекратилось в течение года, действующие условия сохраняются до окончания срока договора, но автоматическое продление уже зависит от статуса на этот момент.

Социальный счёт: расчёты и проценты на остаток

Социальный счёт не ограничивает общую сумму денег. Однако специальные условия по процентам действуют только на остаток до 50 тысяч рублей: банк обязан начислять на эту часть не менее половины действующей ключевой ставки Банка России. Для суммы свыше 50 тысяч рублей применяется ставка, указанная в договоре.

При ключевой ставке 14% минимальная ставка на первые 50 тысяч рублей составляет 7% годовых. Если на счёте весь 30-дневный месяц постоянно лежат 50 тысяч рублей, ориентировочный доход составит: 50 000 × 7% × 30 / 365 = 287,67 рубля.

Это модельный расчёт редакции без учёта налогообложения и возможного изменения ключевой ставки. Проценты начисляются на ежедневный остаток, поэтому фактическая сумма зависит от движений по счёту и числа дней.

К социальному счёту можно выпустить карту «Мир». Банк не вправе брать плату за открытие и обслуживание счёта, выпуск и использование карты, пополнение, а также переводы в пределах 20 тысяч рублей за календарный месяц. Платежи картой и снятие наличных не следует автоматически смешивать с лимитом бесплатных переводов: конкретные операции и ограничения нужно сверить в договоре.

Что выбрать: вклад, счёт или оба продукта

Социальный вклад подходит для суммы, которую человек готов оставить на накопление. Его главное преимущество — ставка на уровне лучшего подходящего вклада этого банка и сохранение уже начисленных процентов при досрочном закрытии.

Социальный счёт удобнее для денег, которыми пользуются каждый день. С него можно оплачивать покупки и переводить средства, а процент начисляется на ежедневный остаток.

Закон разрешает иметь оба продукта одновременно. Практический вариант — хранить резерв до 50 тысяч рублей на социальном вкладе, а деньги на ближайшие расходы держать на социальном счёте. Но перед оформлением нужно сравнить ставки: социальный вклад зависит от линейки конкретного банка, а доходность социального счёта — от ключевой ставки и условий на остаток свыше 50 тысяч рублей.

Что проверить перед подачей заявления

Убедитесь, что назначенная вам мера поддержки входит в действующий перечень. Проверьте подтверждённую учётную запись на Госуслугах и наличие выбранного банка в доступном перечне. Если вы ещё не клиент банка, заранее пройдите идентификацию либо выберите банк, где уже обслуживаетесь. Сравните ставки по социальному вкладу в доступных банках: единая обязательная ставка для всех банков законом не установлена. В договоре социального счёта проверьте ставку на сумму свыше 50 тысяч рублей и перечень операций, учитываемых в лимите бесплатных переводов. Не закрывайте действующий социальный продукт до выбора нового: одновременно открыть второй вклад или второй счёт нельзя.

Расширение программы с 1 января увеличивает выбор банка, но основные ограничения сохраняются: право связано с конкретными мерами поддержки, заявление оформляется через Госуслуги, а льготные условия по сумме ограничены 50 тысячами рублей.

Почему это важно

Практическое значение

Расширение программы с 1 января увеличивает выбор банка, но основные ограничения сохраняются: право связано с конкретными мерами поддержки, заявление оформляется через Госуслуги, а льготные условия по сумме ограничены 50 тысячами рублей.

  • Убедитесь, что назначенная вам мера поддержки входит в действующий перечень.
  • Проверьте подтверждённую учётную запись на Госуслугах и наличие выбранного банка в доступном перечне.
  • Если вы ещё не клиент банка, заранее пройдите идентификацию либо выберите банк, где уже обслуживаетесь.
  • Сравните ставки по социальному вкладу в доступных банках: единая обязательная ставка для всех банков законом не установлена.
  • В договоре социального счёта проверьте ставку на сумму свыше 50 тысяч рублей и перечень операций, учитываемых в лимите бесплатных переводов.
  • Не закрывайте действующий социальный продукт до выбора нового: одновременно открыть второй вклад или второй счёт нельзя.

Первоисточники